Tassi e TAEG: Euribor, IRS, BCE e Costo Reale del Credito

Il tasso di un mutuo o di un prestito non nasce dal nulla. Nei mutui a tasso variabile è la somma dell'Euribor e di uno spread fissato dalla banca; nei mutui a tasso fisso il riferimento è l'IRS della durata corrispondente; l'Euribor, a sua volta, segue le decisioni e le attese sulla politica della Banca Centrale Europea. Per confrontare due offerte, però, il tasso nominale (TAN) non basta: il numero da guardare è il TAEG, che aggiunge agli interessi le spese obbligatorie come istruttoria, incasso rata e polizze richieste dal finanziatore. In questa sezione spieghiamo come si calcola il TAEG e perché un finanziamento a «tasso zero» può avere un TAEG positivo, come leggere Euribor e IRS, quanto pesa lo spread e come funzionano le soglie d'usura che la Banca d'Italia pubblica ogni trimestre. I valori citati vengono dai dati della BCE, aggiornati ogni giorno lavorativo, e dall'Indice RateMaster dei tassi mutuo, pubblicato ogni mese, e ogni guida rimanda ai calcolatori del TAEG e del tasso di un finanziamento, per verificare il costo effettivo di un'offerta che hai già in mano.