Tassi soglia usura: la tabella in vigore e la verifica del tuo tasso
Ogni trimestre la Banca d'Italia rileva i tassi medi praticati da banche e finanziarie (TEGM) e il Ministero dell'Economia li pubblica in Gazzetta Ufficiale insieme alle soglie di usura: il limite oltre il quale un tasso è illegale. Qui trovi la tabella completa del trimestre in corso e puoi confrontare il tasso del tuo mutuo o prestito con la soglia della sua categoria.
In sintesi: fino al 31/12/2026 la soglia è 9,65% per i mutui ipotecari a tasso fisso e 19,10% per il credito personale. Rispetto al trimestre precedente la soglia dei mutui a tasso fisso è cambiata di +0,39 p.p., in linea con il rialzo dei tassi BCE del 2026.
Verifica se il tuo tasso supera la soglia
Soglia in vigore per questa categoria: 9,6500% (TEGM 4,52%).
Verifica indicativa. Per legge conta il TEG calcolato secondo le istruzioni della Banca d'Italia, che può differire dal TAEG riportato nel contratto, e la soglia da usare è quella in vigore nel trimestre in cui il contratto è stato firmato. Non sostituisce il parere di un legale. Per stimare il TAEG di un'offerta usa il nostro calcolatore TAEG.
Tabella dei tassi soglia — IV trimestre 2026
TEGM rilevati nel periodo aprile-giugno 2026; soglie valide dal 01/10/2026 al 31/12/2026. Tra parentesi la variazione della soglia rispetto al trimestre precedente.
| Categoria di operazione | Importo | TEGM | Soglia usura |
|---|---|---|---|
| Aperture di credito in conto corrente | fino a 5.000 € | 10,80% | 17,50%(+0,29) |
| Aperture di credito in conto corrente | oltre 5.000 € | 9,12% | 15,40%(+0,28) |
| Scoperti senza affidamento | fino a 1.500 € | 16,08% | 24,08%(+0,39) |
| Scoperti senza affidamento | oltre 1.500 € | 16,11% | 24,11%(+0,26) |
| Anticipi su crediti e documenti, sconto di portafoglio, finanziamenti all'importazione e anticipo fornitori | fino a 50.000 € | 8,30% | 14,375%(+0,22) |
| Anticipi su crediti e documenti, sconto di portafoglio, finanziamenti all'importazione e anticipo fornitori | da 50.000 a 200.000 € | 6,88% | 12,60%(+0,44) |
| Anticipi su crediti e documenti, sconto di portafoglio, finanziamenti all'importazione e anticipo fornitori | oltre 200.000 € | 5,31% | 10,638%(+0,36) |
| Credito personale | intera distribuzione | 12,08% | 19,10%(+0,50) |
| Credito finalizzato | intera distribuzione | 11,30% | 18,125%(+0,41) |
| Factoring | fino a 50.000 € | 6,58% | 12,225%(+0,34) |
| Factoring | oltre 50.000 € | 5,38% | 10,725%(+0,76) |
| Leasing immobiliare a tasso fisso | intera distribuzione | 6,52% | 12,15%(+0,20) |
| Leasing immobiliare a tasso variabile | intera distribuzione | 5,82% | 11,275%(+0,39) |
| Leasing aeronavale e su autoveicoli | fino a 25.000 € | 9,51% | 15,888%(+0,27) |
| Leasing aeronavale e su autoveicoli | oltre 25.000 € | 8,40% | 14,50%(+0,20) |
| Leasing strumentale | fino a 25.000 € | 10,27% | 16,838%(+0,42) |
| Leasing strumentale | oltre 25.000 € | 7,50% | 13,375%(+0,38) |
| Mutui con garanzia ipotecaria a tasso fisso | intera distribuzione | 4,52% | 9,65%(+0,39) |
| Mutui con garanzia ipotecaria a tasso variabile | intera distribuzione | 4,34% | 9,425%(+0,34) |
| Prestiti contro cessione del quinto dello stipendio e della pensione | fino a 15.000 € | 14,23% | 21,788%(+0,45) |
| Prestiti contro cessione del quinto dello stipendio e della pensione | oltre 15.000 € | 9,88% | 16,35%(+0,39) |
| Credito revolving | intera distribuzione | 16,50% | 24,50%(+0,29) |
| Finanziamenti con utilizzo di carte di credito | intera distribuzione | 12,15% | 19,188%(+0,36) |
| Altri finanziamenti | intera distribuzione | 14,41% | 22,013%(−0,09) |
Come si calcola la soglia di usura
La regola è fissata dall'articolo 2 della legge 108/1996: la soglia è pari al TEGM della categoria aumentato di un quarto, più 4 punti percentuali, e non può superare il TEGM di oltre 8 punti. Per i mutui a tasso fisso di questo trimestre: 4,52% × 1,25 + 4 = 9,65%. Il tetto degli 8 punti scatta solo per le categorie con un TEGM superiore al 16%, come oggi il credito revolving e gli scoperti senza affidamento.
Cosa succede se un tasso è usurario
Oltre al reato previsto dall'articolo 644 del codice penale, l'articolo 1815 del codice civile stabilisce che, se sono convenuti interessi usurari, la clausola è nulla e non sono dovuti interessi: il debitore restituisce solo il capitale. Secondo le Sezioni Unite della Cassazione (sentenza 24675/2017) il confronto va fatto con la soglia in vigore al momento in cui il tasso è stato pattuito: un mutuo firmato quando la soglia era più alta non diventa usurario se in seguito le soglie scendono. Con la sentenza 19597/2020 le Sezioni Unite hanno chiarito che la disciplina antiusura riguarda anche gli interessi di mora.
Quando vengono aggiornate le soglie
Ogni tre mesi, a fine marzo, giugno, settembre e dicembre, con validità dal primo giorno del trimestre successivo. Le soglie si basano su tassi rilevati due trimestri prima, corretti per le eventuali variazioni dei tassi BCE nel frattempo. La prossima tabella è attesa a fine dicembre 2026 e varrà dal trimestre seguente: questa pagina viene aggiornata appena è pubblicata.
Fonti e approfondimenti
- Banca d'Italia, comunicato stampa del 30 settembre 2026 (Decreto MEF in Gazzetta Ufficiale) — PDF
- Trimestre precedente: Banca d'Italia, comunicato stampa del 26 giugno 2026 (Decreto MEF in Gazzetta Ufficiale) — PDF
- Legge 7 marzo 1996, n. 108 (Normattiva)
- Andamento di tassi BCE, Euribor e IRS: Osservatorio Tassi RateMaster