Calcolo rata prestito e finanziamento
Simulazione di prestiti personali e finanziamenti: rata, interessi e piano di ammortamento. Muovi i valori: il risultato si aggiorna subito.
Importo che vuoi richiedere alla banca o alla finanziaria.
Durate comuni: 24, 36, 48, 60, 72, 84 mesi
TAN, tasso annuo nominale: il tasso di interesse annuo applicato al prestito. Non comprende spese e assicurazioni obbligatorie, che entrano nel TAEG.
Lo trovi nel preventivo o nel SECCI
Rata mensile
aggiornataper 48 mesi · TAN 7,50% · ammortamento alla francese
- Totale interessi
- 1.605,87 €
- Totale da rimborsare
- 11.605,87 €
- Interessi ogni 100 € prestati
- 16,1 €
Stima con il solo TAN: spese e assicurazioni fanno salire il costo reale (TAEG).
Come rimborsi il prestito
Quota capitale e quota interessi
Dodici rate valgono 2.901,47 €: la quota interessi scende rata dopo rata, quella di capitale sale.
Debito residuo
Quanto ti resta da restituire alla fine di ogni anno. A metà durata: 5.373,14 €.
Piano di ammortamento
| Rata n. | Importo | Quota capitale | Quota interessi | Debito residuo |
|---|---|---|---|---|
| 1 | 241,79 € | 179,29 € | 62,50 € | 9.820,71 € |
| 2 | 241,79 € | 180,41 € | 61,38 € | 9.640,30 € |
| 3 | 241,79 € | 181,54 € | 60,25 € | 9.458,76 € |
| 4 | 241,79 € | 182,67 € | 59,12 € | 9.276,09 € |
| 5 | 241,79 € | 183,81 € | 57,98 € | 9.092,28 € |
| 6 | 241,79 € | 184,96 € | 56,83 € | 8.907,32 € |
| 7 | 241,79 € | 186,12 € | 55,67 € | 8.721,20 € |
| 8 | 241,79 € | 187,28 € | 54,51 € | 8.533,92 € |
| 9 | 241,79 € | 188,45 € | 53,34 € | 8.345,46 € |
| 10 | 241,79 € | 189,63 € | 52,16 € | 8.155,84 € |
| 11 | 241,79 € | 190,82 € | 50,97 € | 7.965,02 € |
| 12 | 241,79 € | 192,01 € | 49,78 € | 7.773,01 € |
Prestito personale: cosa sapere
Il prestito personale è un finanziamento non finalizzato: puoi usarlo per qualsiasi scopo senza dover giustificare la spesa.
- Importo massimo nel calcolatore: 100.000 €. Le norme sul credito ai consumatori valgono fino a 75.000 € per i contratti firmati prima del termine fissato dal D.Lgs. 212/2025, fino a 100.000 € per quelli firmati dal termine in poi: il novantesimo giorno successivo all'entrata in vigore delle disposizioni di attuazione della Banca d'Italia, non ancora emanate al 3 novembre 2026 (quindi non prima di febbraio 2027). Oltre questi importi restano coperti i prestiti non garantiti per ristrutturare un immobile residenziale (art. 122, comma 1-bis)
- Durata tipica: da 12 a 120 mesi
- Garanzie: solitamente non richieste, si basa sul merito creditizio
Il TAEG è più alto del TAN perché è un tasso annuo composto e perché comprende i costi obbligatori:
- Spese di istruttoria
- Spese di gestione pratica
- Assicurazioni richieste per ottenere il prestito
- Costi di incasso rata
Usa sempre il TAEG per confrontare offerte diverse!
Quanto costa un prestito: i tassi medi del trimestre
Ogni trimestre la Banca d'Italia rileva il costo effettivo medio (TEGM, comprensivo di interessi, spese e commissioni) dei finanziamenti concessi in Italia. È il riferimento più affidabile per capire se l'offerta che hai ricevuto è in linea con il mercato. Valori in vigore dal 01/10/2026 al 31/12/2026(rilevazione aprile-giugno 2026):
| Tipo di finanziamento | Costo medio (TEGM) | Soglia di usura |
|---|---|---|
| Prestito personale | 12,08% | 19,10% |
| Credito finalizzato (auto, arredamento, elettronica) | 11,30% | 18,13% |
| Cessione del quinto fino a 15.000 € | 14,23% | 21,79% |
| Cessione del quinto oltre 15.000 € | 9,88% | 16,35% |
Tabella delle rate: prestito da 5.000 a 50.000 €
Rata mensile di un prestito il cui costo effettivo annuo, con tutte le spese nelle rate, è pari al TEGM del prestito personale, 12,08%. Sotto ogni rata, il totale di interessi e spese pagato in tutto il periodo. Il TEGM è una media: inserisci il TAN e le spese della tua offerta nel calcolatore qui sopra per il conto esatto.
| Importo | 2 anni | 3 anni | 5 anni | 7 anni | 10 anni |
|---|---|---|---|---|---|
| 5.000 € | 234 €/mesecosto 619 € | 165 €/mesecosto 932 € | 110 €/mesecosto 1.592 € | 87 €/mesecosto 2.293 € | 70 €/mesecosto 3.422 € |
| 10.000 € | 468 €/mesecosto 1.237 € | 330 €/mesecosto 1.864 € | 220 €/mesecosto 3.183 € | 174 €/mesecosto 4.586 € | 140 €/mesecosto 6.843 € |
| 15.000 € | 702 €/mesecosto 1.856 € | 494 €/mesecosto 2.796 € | 330 €/mesecosto 4.775 € | 260 €/mesecosto 6.879 € | 211 €/mesecosto 10.265 € |
| 20.000 € | 936 €/mesecosto 2.474 € | 659 €/mesecosto 3.729 € | 439 €/mesecosto 6.366 € | 347 €/mesecosto 9.172 € | 281 €/mesecosto 13.686 € |
| 30.000 € | 1.405 €/mesecosto 3.711 € | 989 €/mesecosto 5.593 € | 659 €/mesecosto 9.549 € | 521 €/mesecosto 13.759 € | 421 €/mesecosto 20.529 € |
| 50.000 € | 2.341 €/mesecosto 6.185 € | 1.648 €/mesecosto 9.321 € | 1.099 €/mesecosto 15.916 € | 868 €/mesecosto 22.931 € | 702 €/mesecosto 34.215 € |
Allungare la durata abbassa la rata ma fa crescere il costo totale: su 10.000 € passare da 5 a 10 anni riduce la rata di circa 79 € al mese ma aggiunge 3.660 € di costi. Se un'offerta supera la soglia di usura della sua categoria, il tasso è illegale: verificalo nella tabella aggiornata dei tassi soglia.
Come si calcola la rata di un prestito
Prestiti personali e finanziamenti si rimborsano quasi sempre con l'ammortamento alla francese: la rata resta uguale per tutta la durata, mentre al suo interno la quota di interessi scende e la quota di capitale sale. La rata dipende da tre numeri: il capitale (C), il tasso mensile (i = TAN ÷ 12) e il numero di rate (n):
Rata = C × i ÷ (1 − (1 + i)^−n)
Esempio: 20.000 € in 60 rate con TAN 8%. Il tasso mensile è 0,67% (0,08 ÷ 12), la rata è 405,53 € e in cinque anni paghi 4.331,67 € di interessi. Nella prima rata gli interessi valgono 133,33 € (l'8% annuo sui 20.000 € ancora da restituire, diviso per 12) e il resto, 272,19 €, riduce il debito. Tutti i passaggi, con il piano di ammortamento, sono nella guida su come calcolare la rata di un prestito.
TAN, TAEG e costo totale del finanziamento
La rata si calcola con il TAN, ma per confrontare due offerte conta il TAEG: include anche spese di istruttoria, commissioni di incasso e polizze obbligatorie, e la legge impone di indicarlo negli annunci e nel modulo SECCI che ricevi prima di firmare. Due prestiti con lo stesso TAN possono avere TAEG molto diversi; la differenza è spiegata nella guida su TAN e TAEG e puoi verificarla con il calcolatore TAEG. Se conosci già importo, rata e durata, il calcolo del tasso di un finanziamento ricava TAN e TAEG effettivi.
Quanto puoi chiedere senza andare in difficoltà
Banche e finanziarie guardano il rapporto tra le rate di tutti i tuoi finanziamenti e il reddito netto mensile, e ognuno fissa il proprio limite. Con il 30% come riferimento prudente e 1.800 € netti al mese, le rate complessive non dovrebbero superare circa 540 €. Se la rata che ti serve è più alta, allunga la durata (paghi più interessi) o riduci l'importo. Per chi è dipendente o pensionato c'è anche la cessione del quinto, con la rata trattenuta in busta paga o sulla pensione.
Domande frequenti sul calcolo della rata
Quanto si paga al mese per un prestito di 10.000 euro?
In 5 anni (60 rate) con un TAN dell'8% la rata è 202,76 €; con un costo pari alla media di mercato del prestito personale (TEGM 12,08%) sale a circa 219,72 €. La tabella qui sopra riporta le rate da 5.000 a 50.000 € su durate da 2 a 10 anni.
Qual è il tasso medio di un prestito in questo trimestre?
Per il trimestre in vigore la Banca d'Italia indica un costo effettivo medio del 12,08% per i prestiti personali e del 11,30% per il credito finalizzato. Oltre la soglia di usura della categoria il tasso è illegale: i valori aggiornati sono nella tabella dei tassi soglia.
Quanto incide la durata sul costo totale?
Più lunga è la durata, più bassa è la rata e più alti sono gli interessi. Su 10.000 € con TAN 7%: in 36 mesi la rata è 308,77 € e gli interessi 1.115,75 €; in 60 mesi la rata scende a 198,01 € ma gli interessi salgono a 1.880,72 €.
48 rate quanti anni sono?
Con rate mensili, 48 rate sono 4 anni (48 ÷ 12); 24 rate sono 2 anni, 60 rate 5 anni e 120 rate 10 anni. Su 10.000 € con TAN 7% la rata a 48 mesi è 239,46 € e gli interessi totali 1.494,20 €, tra i 36 mesi e i 60 mesi dell'esempio qui sopra. Per il tuo importo e il tuo tasso inserisci 48 nel campo della durata del calcolatore.
Che differenza c'è tra prestito personale e finalizzato?
Il prestito personale non è legato a un acquisto: ricevi la somma sul conto e la usi liberamente. Il finanziamento finalizzato serve a comprare un bene preciso (auto, arredamento, elettronica) e il denaro va direttamente al venditore.
Posso estinguere il prestito in anticipo?
Sì, in qualsiasi momento, con la riduzione di interessi e costi non ancora maturati. La finanziaria può chiedere un indennizzo fino all'1% dell'importo rimborsato in anticipo (0,5% se manca un anno o meno alla scadenza), mai superiore agli interessi che avresti pagato; non è dovuto se estingui l'intero debito residuo e questo non supera 10.000 €, né per i periodi a tasso non fisso (art. 125-sexies TUB).
Quali documenti servono per chiedere un prestito?
Di solito documento d'identità, codice fiscale, ultime buste paga o cedolino della pensione (dichiarazione dei redditi per gli autonomi) ed estratti conto recenti. Alcune finanziarie chiedono documenti aggiuntivi.
Guide e approfondimenti correlati
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Formula, fonti e avvertenze
Formula
Rata = C × i / (1 − (1 + i)^−n)
C = importo, i = TAN / 12, n = numero di rate.
Fonti e normativa
Questo calcolatore utilizza le formule ufficiali secondo:
- Direttive 2008/48/CE e (UE) 2023/2225 - Credito ai consumatori
- Banca d'Italia - Trasparenza bancaria
Informazione importante
- Questo calcolo è puramente indicativo e non costituisce offerta o consulenza finanziaria.
- Ogni banca o finanziaria applica tassi, spese e condizioni diverse.
- Verificare sempre i risultati con il proprio istituto di credito prima di prendere decisioni.
- I tassi mostrati potrebbero non riflettere le condizioni attuali di mercato.
Come funzionano i calcolatori, da dove vengono i tassi proposti e come verifichiamo i risultati: la metodologia dei calcolatori.