Calcolo TAEG

Tasso Annuo Effettivo Globale: il costo reale del credito, interessi e spese obbligatorie compresi. Inserisci i parametri del mutuo e i costi obbligatori: il risultato si aggiorna subito.

Formula UE (TAEG annuo effettivo)Dir. 2008/48/CE e 2023/2225 · 2014/17/UE Formula e fonti in fondo alla pagina

Capitale finanziato

€

TAN (Tasso Annuo Nominale)

Durata

anni

Tipo immobile

L'imposta sostitutiva varia in base al tipo

Costi da includere nel TAEG

Vanno inclusi nel TAEG i costi obbligatori qui sotto. Gli importi preimpostati sono ipotetici: usa quelli del PIES. Le spese notarili sono escluse per legge.

Spese di istruttoria
Una tantum
€
Spese di perizia
Una tantum
€
Imposta sostitutiva
% del capitale
%
Assicurazione incendio
Una tantum
€
Spese incasso rata
Mensile
€
Spese notarili
Una tantum · esclusa dal TAEG per legge
€

TAEG

aggiornata

3,69 %

Tasso Annuo Effettivo Globale · TAN 3,50%

TAN (Tasso Annuo Nominale)Solo interessi: 3,50%
Differenza TAEG − TANCosti obbligatori e capitalizzazione mensile: +0,19 punti
Totale costi inclusi: 2.480,00 €

Importante: Il TAEG è l'indicatore più affidabile per confrontare offerte di mutuo diverse, in quanto include i costi obbligatori (non il notaio).

Calcola la rata del mutuo

Dettaglio dei costi

Costi inclusi nel TAEG

Spese di istruttoria: 1.000,00 €
Spese di perizia: 300,00 €
Imposta sostitutiva: 0,25% = 500,00 €
Assicurazione incendio: 200,00 €
Spese incasso rata: 2,00 €/mese

Costi esclusi dal TAEG

Spese notarili: 2.000,00 €

Domande frequenti sul TAEG

Perché include i costi obbligatori del finanziamento (spese di istruttoria, perizia, imposta sostitutiva, assicurazioni richieste) ed è un tasso annuo composto, mentre il TAN misura solo gli interessi. Con i costi preimpostati qui (200.000 € in 20 anni, 2.000 € iniziali e 2 € a rata) un TAN del 3% diventa un TAEG del 3,18%.

Secondo Banca d'Italia devono essere inclusi: interessi (TAN), spese di istruttoria, spese di perizia, imposta sostitutiva, assicurazioni richieste per ottenere il mutuo o le condizioni offerte (per esempio uno spread più basso), e costi di incasso rata se obbligatori. Sono esclusi: notaio, agenzia immobiliare, polizze davvero facoltative.

Il TAEG è l'indicatore migliore per confrontare offerte di mutuo diverse. A parità di importo e durata, il mutuo con TAEG più basso è generalmente il più conveniente, in quanto tiene conto di tutti i costi reali.

Sì, l'imposta sostitutiva è sempre inclusa nel TAEG. L'aliquota dipende dal tipo di immobile: 0,25% per la prima casa e 2% per la seconda casa (l'esenzione under 36 valeva per i rogiti entro il 31/12/2024, o entro il 31/12/2025 con preliminare registrato entro il 2024: oggi non si applica).

Guida completa al calcolo del TAEG

Cos'è il TAEG

Il TAEG (Tasso Annuo Effettivo Globale) è un indicatore che esprime il costo totale del credito per il consumatore, espresso in percentuale annua del credito concesso. È obbligatorio per legge indicare il TAEG in ogni offerta di mutuo o prestito.

TAN vs TAEG

TAN (Tasso Annuo Nominale). Il tasso "puro" applicato al capitale, senza costi accessori.

TAEG (Tasso Annuo Effettivo Globale). Il costo totale reale del finanziamento, inclusi tutti i costi obbligatori. È l'indicatore migliore per confrontare offerte.

Come si calcola

Il calcolo del TAEG utilizza il metodo del tasso interno di rendimento (IRR): si trova il tasso che uguaglia il valore attuale di tutti i flussi di pagamento al valore attuale del capitale erogato al netto dei costi iniziali.

Normativa di riferimento

Per prestiti e finanziamenti il TAEG è definito dalla Direttiva UE 2008/48/CE e, per i contratti firmati con le nuove regole del D.Lgs. 212/2025, dalla Direttiva (UE) 2023/2225, con la stessa equazione (TUB, art. 121 e seguenti); per i mutui casa dalla Direttiva 2014/17/UE (TUB, art. 120-quinquies e seguenti); le disposizioni di trasparenza della Banca d'Italia precisano quali costi includere. In entrambi i casi è un tasso annuo effettivo: gli interessi mensili vengono capitalizzati su base annua.

Costi da includere

Interessi (calcolati sul TAN)
Spese di istruttoria
Spese di perizia
Imposta sostitutiva (0,25% prima casa, 2% seconda casa)
Assicurazioni obbligatorie richieste dalla banca
Costi di gestione pratica e incasso rata (se obbligatori)

Costi da escludere

Spese notarili
Commissioni di agenzia immobiliare
Polizze facoltative
Costi di estinzione anticipata
Imposte sulla proprietà

Mai inclusi nel TAEG

Spese notarili
Mediazione immobiliare
Polizze facoltative
Tasse sulla proprietà
Costi di estinzione anticipata

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Formula, fonti e avvertenze

Formula

Σ C_k / (1 + TAEG)^(t_k)

C_k = rata del mese k più le spese ricorrenti (es. incasso rata), t_k = k / 12 anni. Il TAEG è il tasso annuo effettivo che rende questa somma uguale al capitale erogato al netto dei costi iniziali.

Fonti e normativa

Questo calcolatore utilizza le formule ufficiali secondo:

Banca d'Italia - Istruzioni Trasparenza
Direttive 2008/48/CE e (UE) 2023/2225 - Credito ai consumatori (TUB, art. 121 ss.)
Direttiva UE 2014/17/UE - Credito immobiliare (TUB, art. 120-quinquies ss.)

Informazione importante

Questo calcolo è puramente indicativo e non costituisce offerta o consulenza finanziaria.
Ogni banca o finanziaria applica tassi, spese e condizioni diverse.
Verificare sempre i risultati con il proprio istituto di credito prima di prendere decisioni.
I tassi mostrati potrebbero non riflettere le condizioni attuali di mercato.

Come funzionano i calcolatori, da dove vengono i tassi proposti e come verifichiamo i risultati: la metodologia dei calcolatori.