Calcolo Tasso Finanziamento
Dalla rata al tasso: scopri il TAN e il TAEG reali di un finanziamento o di un acquisto a rate
- Totale pagato
- 1080,00 €
- Costo del finanziamento
- 80,00 €
Il TAEG stimato è sotto la soglia di usura (18,13%). Per confronto, il costo medio di mercato rilevato da Banca d'Italia per questa categoria è 11,30%.
Come si risale al tasso partendo dalla rata
Nei preventivi dei negozi e delle concessionarie spesso la cifra in evidenza è la rata («solo 45 € al mese»), mentre TAN e TAEG finiscono in piccolo. Conoscendo importo, rata e numero di rate il tasso si ricava con la stessa formula dell'ammortamento alla francese, risolta al contrario: si cerca il tasso mensile che rende il valore attuale di tutte le rate uguale alla somma finanziata. Non esiste una formula diretta, per questo il calcolatore la risolve per approssimazioni successive fino al centesimo di punto.
- TAN: il tasso degli interessi puri, calcolato solo su importo, rata e durata.
- TAEG: il costo complessivo su base annua, che include le spese iniziali (che riducono la somma che ricevi davvero) e quelle su ogni rata. È il numero da usare per confrontare offerte diverse, come prevede la normativa europea sul credito ai consumatori.
Tre esempi calcolati
Smartphone da 1.000 € in 24 rate da 45 €. Restituisci 1.080 €, quindi 80 € di interessi: il TAN è del 7,50% e, senza altre spese, il TAEG del 7,76%.
"Tasso zero" da 1.200 € in 24 rate da 50 €, con 60 € di istruttoria e 2 € di incasso per rata. Il TAN è 0,00%, ma il costo reale c'è: il TAEG sale al 9,21% perché paghi 108 € di spese su un finanziamento che in media dura poco più di un anno.
Auto: 15.000 € in 60 rate da 320 €, con 300 € di spese iniziali. TAN 10,18%, TAEG 11,63%, da confrontare con il costo medio del credito finalizzato rilevato dalla Banca d'Italia (11,30%) e con la soglia di usura in vigore fino al 31/12/2026 (18,13%).
Quando conviene fare questo calcolo
- Prima di accettare un acquisto a rate in negozio, per sapere quanto ti costa davvero la dilazione.
- Per confrontare due offerte con durate o spese diverse: vince quella con il TAEG più basso, non quella con la rata più bassa.
- Per controllare un finanziamento in corso, partendo dal piano di ammortamento.
Se il TAEG che ottieni è molto più alto della media, confrontalo con la tabella dei tassi soglia. Per il percorso inverso (dal tasso alla rata) usa il calcolatore della rata del prestito o, per includere tutti i costi di un'offerta, il calcolo del TAEG.