Calcolo mutuo a tasso variabile
Rata che varia con l'Euribor. Inserisci i parametri per calcolare la rata e vedere gli scenari: il risultato si aggiorna subito.
L'importo che vuoi chiedere alla banca. Nel mutuo fondiario il limite è l'80% del valore dell'immobile, superabile solo con garanzie aggiuntive (art. 38 TUB).
Euro Interbank Offered Rate - tasso di riferimento per mutui variabili.
Media di ottobre 2026 · fonte BCE
Il margine che la banca aggiunge all'Euribor. Dipende dalla banca, dal rapporto mutuo/valore della casa e dal tuo profilo.
Lo spread resta fisso per tutta la durata del mutuo
Il tasso non può superare un limite prefissato
Rata iniziale
aggiornataper 240 mesi · TAN 3,635% · cambia a ogni revisione dell'Euribor
- Totale interessi (a tassi invariati)
- 81.721,98 €
- Totale da rimborsare
- 281.721,98 €
- Interessi ogni 100 € prestati
- 40,9 €
Stima indicativa, non è un'offerta: la rata cambierà a ogni revisione del tasso.
Stress test e piano di ammortamento
Come cambierebbe la tua rata se l'Euribor variasse. Ogni scenario mostra la rata con il nuovo tasso applicato da subito, a parità di importo, spread e durata.
Euribor −1 punto
1.073,01 €
−100,83 €/mese(−8,6%)
TAN 2,635%
Euribor −0,5 punti
1.122,76 €
−51,08 €/mese(−4,4%)
TAN 3,135%
Euribor +0,5 punti
1.226,24 €
+52,39 €/mese(+4,5%)
TAN 4,135%
Euribor +1 punto
1.279,92 €
+106,08 €/mese(+9,0%)
TAN 4,635%
Euribor +2 punti
1.391,07 €
+217,23 €/mese(+18,5%)
TAN 5,635%
Quota capitale e quota interessi
A tassi invariati ogni anno paghi 14.086,10 €: la quota interessi è più alta all'inizio e scende ogni anno.
Debito residuo
Quanto devi ancora alla banca alla fine di ogni anno, a tassi invariati. A metà durata: 117.950,90 €.
Piano di ammortamento a tassi invariati
| Anno | Rate pagate | Quota capitale | Quota interessi | Debito residuo |
|---|---|---|---|---|
| 1 | 14.086,10 € | 6.930,81 € | 7.155,29 € | 193.069,19 € |
| 2 | 14.086,10 € | 7.186,99 € | 6.899,11 € | 185.882,20 € |
| 3 | 14.086,10 € | 7.452,63 € | 6.633,47 € | 178.429,57 € |
| 4 | 14.086,10 € | 7.728,09 € | 6.358,01 € | 170.701,48 € |
| 5 | 14.086,10 € | 8.013,74 € | 6.072,36 € | 162.687,74 € |
| 6 | 14.086,10 € | 8.309,94 € | 5.776,16 € | 154.377,80 € |
Domande frequenti sul mutuo variabile
Guida al mutuo a tasso variabile
Nel mutuo a tasso variabile, la rata cambia periodicamente (ogni 1, 3 o 6 mesi, secondo il contratto) in base all'andamento dell'Euribor.
Vantaggi: rata iniziale più bassa del fisso quando l'Euribor è sotto l'IRS (nel 2023 e nel 2024 era il contrario).
Svantaggi: Incertezza sul costo totale del mutuo.
Come funziona il mutuo variabileIl mutuo a tasso variabile ha un tasso che si modifica periodicamente in base all'andamento dell'Euribor. La formula per calcolare il tasso applicato è:
TAN = Euribor + Spread
Lo spread è fisso per tutta la durata del mutuo, mentre l'Euribor varia seguendo le dinamiche del mercato monetario europeo.
Ricalcolo della rataA ogni data di ricalcolo (ogni 1, 3 o 6 mesi, secondo il contratto), la banca applica il nuovo valore dell'Euribor per calcolare la rata successiva. Il calcolo avviene sul debito residuo a quella data.
Quando conviene il variabileIl mutuo variabile può convenire quando:
- I tassi sono alti e si prevede un calo
- Si ha un budget flessibile per sostenere eventuali aumenti
- Si prevede di estinguere anticipatamente il mutuo
- La differenza con il tasso fisso è significativa e si vuole risparmiare all'inizio
La rata del mutuo variabile può aumentare significativamente se l'Euribor sale.
Usa gli scenari di stress test per verificare se potresti sostenere rate più alte.
Considera un mutuo con CAP per limitare il rischio.
Quanto si paga con gli ultimi tassi: rata del mutuo a tasso variabile per importo e durata
Rata mensile iniziale con ammortamento alla francese e tasso pari all'Euribor a 3 mesi (media di ottobre 2026: 2,64%) più uno spread ipotetico dell'1,2%, cioè un TAN del 3,84%. La rata cambierà a ogni revisione del tasso.
| Importo | 10 anni | 15 anni | 20 anni | 25 anni | 30 anni |
|---|---|---|---|---|---|
| 100.000 € | 1.005 € | 731 € | 597 € | 519 € | 468 € |
| 150.000 € | 1.507 € | 1.097 € | 896 € | 778 € | 702 € |
| 200.000 € | 2.009 € | 1.463 € | 1.195 € | 1.038 € | 936 € |
| 250.000 € | 2.512 € | 1.829 € | 1.493 € | 1.297 € | 1.170 € |
| 300.000 € | 3.014 € | 2.194 € | 1.792 € | 1.556 € | 1.404 € |
Lo spread reale dipende dalla banca, dal rapporto tra mutuo e valore della casa e dal tuo profilo: lo trovi nel PIES della tua offerta. Mezzo punto in più sul mutuo da 200.000 € a 25 anni porta la rata da 1.038 € a 1.093 € al mese. Inserisci il tasso della tua offerta nel calcolatore qui sopra per il conto esatto, e segui l'andamento di IRS ed Euribor nell' indice mensile dei tassi mutuo.
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Formula, fonti e avvertenze
Formula
R = C × i / (1 − (1 + i)^−n)
Ammortamento alla francese. C = capitale, n = numero di rate mensili, i = (Euribor + spread) / 12: a ogni revisione la rata è ricalcolata sul debito residuo con il nuovo Euribor.
Fonti e normativa
Questo calcolatore utilizza le formule ufficiali secondo:
- EMMI - European Money Markets Institute
- Banca d'Italia - Trasparenza bancaria
- Regolamento UE 2016/1011 (BMR)
Informazione importante
- Questo calcolo è puramente indicativo e non costituisce offerta o consulenza finanziaria.
- Ogni banca o finanziaria applica tassi, spese e condizioni diverse.
- Verificare sempre i risultati con il proprio istituto di credito prima di prendere decisioni.
- I tassi mostrati potrebbero non riflettere le condizioni attuali di mercato.
Come funzionano i calcolatori, da dove vengono i tassi proposti e come verifichiamo i risultati: la metodologia dei calcolatori.