Calcolo mutuo green

Come calcola il risparmio questo simulatore

Un mutuo green a tasso fisso ha lo stesso tasso di un mutuo standard meno uno sconto sullo spread: TAN = IRS della durata + spread standard − sconto green. Il simulatore calcola due volte la rata con l'ammortamento alla francese, con e senza sconto, sullo stesso importo, la stessa durata e lo stesso IRS, e ti mostra la differenza al mese e sugli interessi totali. L'IRS è quello della curva AAA della BCE aggiornata al 03/11/2026: a 20 anni vale 3,573%.

Lo sconto non è fissato per legge: ogni banca decide se offrirlo e quanto vale. Il simulatore usa queste ipotesi, che puoi sostituire con lo spread della tua offerta. La tabella le applica a 200.000 € in 20 anni, con uno spread standard ipotetico di 1,20 punti:

Con la classe A2 la rata scende di 10,91 € al mese e in 20 anni paghi 2.618 € di interessi in meno. Lo sconto pesa di più quando il debito resta alto a lungo: lo stesso sconto di 0,10 punti su un mutuo a 30 anni vale 4.334 €. Il vantaggio è reale ma contenuto, e conviene inseguirlo soprattutto se la casa ha già un APE in classe alta.

Requisiti: classe energetica e APE

In Italia il mutuo green non è un prodotto definito dalla legge ma un'offerta delle banche, ciascuna con i propri criteri: le classi ammesse (solo la A, anche la B, oppure un salto di classe dopo i lavori) cambiano da un'offerta all'altra. Il documento che conta è l'APE (Attestato di Prestazione Energetica): rilasciato da un tecnico abilitato, depositato nel catasto energetico della regione e valido fino a 10 anni, purché siano in regola i controlli sugli impianti termici. Classi, documenti e passaggi della domanda sono spiegati nella guida al mutuo green e ai requisiti di classe energetica; per il ruolo del perito c'è la guida alla perizia per il mutuo.

Prima di scegliere: confronta lo spread di partenza e il TAEG

Lo sconto si applica allo spread della singola banca. Se l'offerta green parte da uno spread più alto di 0,20 punti rispetto a un'altra banca, anche con lo sconto di 0,10 punti la rata è 1.305,92 € contro 1.294,96 € del mutuo standard concorrente. Per questo il confronto si fa sul TAEG, che comprende anche istruttoria, perizia e polizze obbligatorie ed è indicato nel prospetto europeo (ESIS, in Italia PIES) che la banca deve consegnarti prima della firma. La differenza tra i due tassi è spiegata nella guida su TAN e TAEG, il peso dello spread in quella sullo spread del mutuo; per la rata senza sconto usa il calcolatore del mutuo a tasso fisso.

Domande frequenti sul mutuo green