"Il TAN è del 5%, ottimo affare!" Ti suona familiare? È la classica frase da pubblicità che vedi ovunque - TV, volantini, banner online.
Peccato che il TAEG, quello che paghi veramente, sia del 7,8%. La differenza? Quasi 3.000 euro in più su un prestito da 15.000 euro. Ho visto famiglie rovinarsi per non aver capito questa distinzione. Non essere una di loro.
Punti chiave:
- TAN: Tasso Annuo Nominale, indica l'interesse puro del prestito
- TAEG: Tasso Annuo Effettivo Globale, include costi aggiuntivi
- Utilizza i calcolatori TAEG per confrontare le offerte
Domande frequenti su TAN e TAEG
Che cos'è il TAN?
Il TAN, o Tasso Annuo Nominale, rappresenta il tasso di interesse puro applicato a un prestito. Non include costi extra come spese di istruttoria o assicurazioni. È utile per capire quanto "puro" interesse pagherai, ma non offre una visione completa del costo del finanziamento.
Cos'è il TAEG e perché è importante?
Il TAEG, Tasso Annuo Effettivo Globale, è un indicatore del costo totale del finanziamento, includendo non solo il TAN ma anche tutte le spese accessorie, come commissioni e assicurazioni. Questo lo rende un parametro essenziale per confrontare diverse offerte di finanziamento. Utilizzare il nostro calcolatore TAEG ti aiuterà a valutare le diverse proposte sul mercato.
Come posso calcolare il TAEG di un prestito?
Per calcolare il TAEG, devi considerare tutti i costi associati al finanziamento. Il nostro calcolatore TAEG permette di inserire i dettagli del prestito e ottenere un risultato preciso.
Guarda l'interfaccia del calcolatore: puoi inserire il capitale finanziato, il TAN, la durata e il tipo di immobile. Nella sezione "Costi da includere nel TAEG" puoi attivare o disattivare le singole voci di spesa (istruttoria, perizia, imposta sostitutiva, assicurazione, etc.).
Il TAEG può superare il tasso di usura?
Sì, è possibile. Il tasso di usura è un limite stabilito dalla legge oltre il quale un tasso di interesse è considerato usurario. È importante confrontare sempre il TAEG con i tassi soglia pubblicati trimestralmente dalla Banca d'Italia per evitare sorprese spiacevoli.
Perché il TAN è spesso inferiore al TAEG?
Poiché il TAN include solo gli interessi del prestito, mentre il TAEG comprende anche spese accessorie e commissioni, che aumentano il costo effettivo del finanziamento. Considerare solo il TAN può essere fuorviante quando si confrontano diverse offerte.
È possibile avere un TAN di 0%?
Sì, alcune offerte promozionali propongono un TAN del 0%, ma attenzione: queste potrebbero includere costi aggiuntivi che aumentano il TAEG. Pertanto, anche con un TAN di 0%, il costo effettivo del prestito potrebbe non essere gratuito.
Come influisce il TAEG sulle rate mensili?
Il TAEG influisce indirettamente sull'importo delle rate mensili, poiché riflette il costo totale del finanziamento inclusi tutti i costi accessori. Per avere un'idea chiara dell'impatto sulle tue finanze, puoi utilizzare il nostro calcolatore della rata del prestito.
Ecco un esempio pratico che mostra la differenza tra TAN e TAEG:
| Dettagli | Valore |
|---|---|
| Importo finanziamento | €10.000 |
| Durata | 4 anni |
| TAN | 3,00% |
| TAEG | 3,63% |
| Differenza | +0,63% |
| Costi inclusi | €125 |
Come vedi, anche con costi relativamente bassi (€125 di spese di istruttoria e imposta sostitutiva allo 0,25% per prima casa), il TAEG risulta superiore al TAN di oltre mezzo punto percentuale. Su importi più elevati o durate maggiori, questa differenza può tradursi in migliaia di euro di costi aggiuntivi.
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Perché le banche pubblicizzano il TAN più del TAEG?
Diciamoci la verità: perché il TAN è sempre più basso e fa più scena. È marketing, puro e semplice. Le normative europee obbligano a mostrare anche il TAEG, ma spesso lo trovi scritto in piccolo, in fondo alla pagina. Non a caso le associazioni consumatori si battono da anni per una maggiore trasparenza.
Posso negoziare il TAEG?
Sì, in certi casi è possibile negoziare il TAEG con l'istituto di credito. Presentarsi informati, magari con un calcolo già effettuato tramite i nostri strumenti online, può aiutare a ottenere condizioni migliori.
Bonus: Quanto influisce la durata del prestito sul TAEG?
La durata del prestito ha un impatto significativo sul TAEG. Un prestito più lungo può ridurre l'importo delle rate, ma il costo totale del finanziamento può aumentare a causa degli interessi applicati su un periodo esteso. Utilizzando il calcolatore della rata del prestito, puoi simulare diversi scenari di durata e vedere come si modifica il TAEG complessivo.
Per mettere in pratica quanto visto, verifica sempre il TAEG delle offerte prima di firmare un contratto di finanziamento. Utilizza i calcolatori disponibili per confrontare e scegliere l'opzione più vantaggiosa per te.
La prossima volta che vedi una pubblicità con un TAN allettante, fai una cosa: cerca il TAEG. Se non lo trovi facilmente, è già un segnale.