Osservatorio tassi mutui
I tassi che decidono la rata del tuo mutuo, in un solo posto: tassi ufficiali BCE, Euribor e IRS aggiornati ogni giorno lavorativo da fonti pubbliche, con l'effetto concreto su un mutuo tipo. Dati liberamente citabili e scaricabili (CC BY 4.0).
Prossima decisione BCE
29 ottobre 2026
annuncio alle 14:15poi il 17 dicembre 2026
I nuovi tassi entrano in vigore il mercoledì successivo. L'Euribor incorpora le attese del mercato sulle decisioni BCE: per questo può muoversi già nelle settimane precedenti la riunione.
Scenari sulla rata →Andamento dei tassi dal 2021
Valori medi mensili. Dal 2021 l'Euribor e il tasso BCE sono passati da sotto lo zero al picco del 2023, sono scesi con i tagli BCE del 2024–2025 e sono tornati a salire nel 2026; l'IRS a 25 anni nel 2026 ha superato i livelli del 2023.
La rata tipo, oggi
Mutuo di 200.000 € in 25 anni (ammortamento alla francese), con uno spread bancario ipotetico dell'1,2% aggiunto al parametro di riferimento:
Da gennaio 2026 a settembre 2026 la rata tipo a tasso variabile è passata da 972 € a 1.038 € al mese (+65,23 €). Rispetto a un anno prima (settembre 2025) la differenza è di +65,33 € al mese, cioè +784,01 € l'anno.
Scenari per la riunione BCE del 29 ottobre 2026
Quanto cambierebbe la rata di un mutuo a tasso variabile se l'Euribor a 3 mesi si muovesse come il tasso BCE. Base: Euribor 3 mesi medio di settembre 2026 (2,635%) più spread 1,2%.
| Scenario | 150.000 € in 20 anni | 200.000 € in 25 anni | 250.000 € in 30 anni |
|---|---|---|---|
| Tassi invariati | 896 € | 1.038 € | 1.170 € |
| Rialzo di 0,25 punti | 916 €+19,72 €/mese | 1.065 €+27,54 €/mese | 1.206 €+35,94 €/mese |
| Rialzo di 0,50 punti | 936 €+39,68 €/mese | 1.093 €+55,48 €/mese | 1.242 €+72,44 €/mese |
| Taglio di 0,25 punti | 877 €−19,48 €/mese | 1.010 €−27,15 €/mese | 1.135 €−35,37 €/mese |
Stime indicative: l'Euribor incorpora le attese del mercato e non replica sempre la mossa della BCE. Rata alla francese, nessun cap.
Rata tipo mese per mese
Stesso mutuo tipo (200.000 €, 25 anni, spread 1,2%), ricalcolato con i tassi medi di ogni mese.
| Mese | Euribor 3M | Rata variabile | IRS 25A | Rata fissa |
|---|---|---|---|---|
| settembre 2026 | 2,635% | 1.038 € | 3,749% | 1.163 € |
| agosto 2026 | 2,513% | 1.024 € | 3,586% | 1.144 € |
| luglio 2026 | 2,425% | 1.015 € | 3,505% | 1.135 € |
| giugno 2026 | 2,339% | 1.005 € | 3,399% | 1.123 € |
| maggio 2026 | 2,226% | 993 € | 3,460% | 1.130 € |
| aprile 2026 | 2,175% | 988 € | 3,431% | 1.127 € |
| marzo 2026 | 2,109% | 981 € | 3,356% | 1.118 € |
| febbraio 2026 | 2,011% | 971 € | 3,319% | 1.114 € |
| gennaio 2026 | 2,028% | 972 € | 3,358% | 1.118 € |
| dicembre 2025 | 2,048% | 974 € | 3,352% | 1.118 € |
| novembre 2025 | 2,042% | 974 € | 3,185% | 1.099 € |
| ottobre 2025 | 2,034% | 973 € | 3,122% | 1.092 € |
| settembre 2025 | 2,027% | 972 € | 3,206% | 1.101 € |
Tassi ufficiali BCE
Il tasso sui depositi è il riferimento principale della politica monetaria: quando la BCE lo alza, l'Euribor sale e con lui la rata dei mutui variabili; i mutui a tasso fisso seguono invece l'IRS, che riflette le attese sui tassi negli anni a venire.
| In vigore dal | Depositi | Rifinanziamento principale | Rifinanziamento marginale |
|---|---|---|---|
| 16/09/2026 | 2,50% | 2,65% | 2,90% |
| 17/06/2026 | 2,25% | 2,40% | 2,65% |
| 11/06/2025 | 2,00% | 2,15% | 2,40% |
| 23/04/2025 | 2,25% | 2,40% | 2,65% |
| 12/03/2025 | 2,50% | 2,65% | 2,90% |
| 05/02/2025 | 2,75% | 2,90% | 3,15% |
| 18/12/2024 | 3,00% | 3,15% | 3,40% |
| 23/10/2024 | 3,25% | 3,40% | 3,65% |
Tassi soglia usura in vigore (01/10/2026 – 31/12/2026)
Mutui a tasso fisso: soglia 9,65% (TEGM 4,52%). Mutui a tasso variabile: soglia 9,425% (TEGM 4,34%). Fonte: Banca d'Italia.
Tabella completa delle soglie e verifica del tuo tasso →Come leggere questi dati
Perché l'Euribor è una media mensile?
L'Euribor viene calcolato ogni giorno da EMMI; la BCE ne pubblica le medie mensili, che sono il dato ufficiale liberamente riutilizzabile. Il contratto di mutuo indica quale valore si usa: per esempio la media del mese precedente o la quotazione di un giorno stabilito. Il valore mostrato è quindi la media dell'ultimo mese concluso.
L'IRS mostrato è quello usato dalle banche?
Le banche prezzano i mutui a tasso fisso sull'Eurirs (tasso swap), un indice a licenza. Noi usiamo la curva dei rendimenti dei titoli di Stato AAA dell'area euro pubblicata ogni giorno dalla BCE, che ne segue l'andamento, ma i livelli possono differire: è una stima. Per un preventivo conta sempre il tasso indicato nel PIES della tua banca.
Quanto pesa uno 0,25% in più sulla rata?
Sul mutuo tipo da 200.000 € a 25 anni, con i tassi attuali un rialzo di 0,25 punti aumenta la rata variabile di circa 28 € al mese, cioè 331 € l'anno. È l'ordine di grandezza da tenere a mente quando la BCE si riunisce: due rialzi consecutivi valgono quasi 55 € al mese.
Metodologia e fonti
- Tassi BCE: tasso sui depositi, sulle operazioni di rifinanziamento principale e marginale, con la data di entrata in vigore (BCE, Data Portal).
- Euribor (1, 3, 6, 12 mesi): medie mensili ufficiali pubblicate dalla BCE sui fixing giornalieri di EMMI. Serie dal gennaio 2021.
- IRS (5–30 anni): stima basata sulla curva dei rendimenti alla pari (par yield) dei titoli di Stato AAA dell'area euro, pubblicata ogni giorno lavorativo dalla BCE: come i tassi swap, è una curva di tassi "alla pari", e per questo ne segue da vicino l'andamento. Le medie mensili (solo mesi completi) sono calcolate da RateMaster sui valori giornalieri.
- Rata tipo: ammortamento alla francese su 200.000 € in 25 anni, spread ipotetico 1,2%. Valori indicativi: non costituiscono offerta né consulenza finanziaria.
- Aggiornamento automatico ogni giorno lavorativo; ultimo aggiornamento: 19/10/2026.
Scarica i dati (CSV)
- Tassi mensili dal 2021 — Euribor 1/3/6/12 mesi, IRS 10–30 anni, tasso BCE, rata tipo
- IRS giornaliero — Curva BCE 5–30 anni, ultimi 13 mesi
- Decisioni BCE — Tassi ufficiali con data di entrata in vigore
- Tassi soglia usura — TEGM e soglie del trimestre in vigore
Separatore punto e virgola, decimali con la virgola: si aprono direttamente in Excel.
Come citare
Le elaborazioni RateMaster (serie, medie, rata tipo) sono rilasciate con licenza CC BY 4.0; i dati di base restano di fonte BCE e Banca d'Italia, da citare insieme a noi. Per elaborazioni su misura contattaci o visita l'area stampa.
Fonte: Osservatorio Tassi RateMaster.it su dati BCE (https://ratemaster.it/osservatorio-tassi)Widget gratuito per il tuo sito
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